Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации
от 12 сентября 1995 г. N 3734/94
(извлечение)

Комментарий:

Договор страхования является поименованным гражданско-правовым договором, который должен отвечать строгим формальным требованиям, закрепленным в страховом законодательстве. В самом общем виде договор страхования - это всегда соглашение между страхователем и страховщиком, в соответствии с которым страховщик обязуется за оговоренную страховую премию, уплаченную страхователем, произвести страховые выплаты ему или выгодоприобретателю при наступлении обусловленного договором страхового случая. Договор о совместной деятельности является самостоятельным видом сделок и не имеет отношения к страхованию, так как предусматривает совершенно иной набор прав и обязанностей сторон. Совместная деятельность по страхованию между страховщиком и страхователем осуществляться не может, так как страховщик предоставляет контрагенту услугу, а тот ее оплачивает. Договор о совместной деятельности предполагает совершение сторонами определенных совместных действий по достижению общей коммерческой выгоды. В то же время, если бы суд установил, что сторонами заключен договор, в полной мере отвечающий требованиям, предъявляемым законодательством к страховым договорам, то он должен был бы быть признан таковым независимо от того, что имел иное название, поскольку вид договора определяется не его названием, а исключительно содержанием.

Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда
Российской Федерации от 28 ноября 2003 г. N 75
"Обзор практики рассмотрения судами споров, связанных с исполнением договоров страхования"
(извлечение)

Комментарий:

Отказывая страхователю в выплате страхового возмещения, страховщик мотивировал свою позицию тем, что предусмотренный договором страховой случай не наступил. При этом правовым обоснованием позиции страховщика может послужить определенный ст. 929. Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ, ГК) постулат о том, что обязанность страховщика по возмещению убытка страхователю возникает только при наступлении предусмотренного договором страхования события. Как видно из обстоятельств дела, наступило событие, которое участниками страховой сделки не оговаривалось в договоре страхования. А попытки страхователя обосновать правомерность своих требований изменением условий договора страхования в части расширения страховых рисков Высший Арбитражный Суд РФ признал несостоятельными ввиду противоречия их общим положениям о договоре, в части соблюдения процедуры по оформлению изменений условий договора.
Таким образом, на основе данного прецедента суды однозначно признали, что внесение любых изменений в условия договора страхования могут производиться исключительно в виде соглашения об этом, подписываемого обеими сторонами. Никакие действия, даже в виде выплаты возмещения по страховому случаю, не предусмотренному договором страхования, но которые контрагентом могут быть квалифицированы как конклюдентные, не приводят к изменению условий договора.

Статья 928. Интересы, страхование которых не допускается

Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда
Российской Федерации от 28 ноября 2003 г. N 75
"Обзор практики рассмотрения судами споров, связанных с исполнением договоров страхования"
(извлечение)

Комментарий:

Высший Арбитражный Суд РФ отметил, что страхователь является собственником застрахованного автомобиля, соответственно, он заинтересован в его сохранении. Интерес страхователя основан на законе, п. 1 ст. 930 ГК. Применение таможенных санкций не влечет прекращения права собственности, поэтому страхователь имеет интерес в сохранении имущества. Кроме того, Высший Арбитражный Суд РФ вполне справедливо указал, что в данном случае некорректно применять положения о противоправности интереса, ибо объектом страхования не являются расходы по уплате таможенных пошлин.
Представляется, что выводы Высшего Арбитражного Суда РФ основаны на положениях Конституции РФ и Гражданского кодекса РФ о том, что каждое лицо вправе приобретать в собственность в установленном законом порядке любое, причем без ограничения, движимое или недвижимое имущество. Существенной особенностью здесь является факт законного приобретения имущества, имеется в виду законность сделки по приобретению имущества. Поскольку страхователь приобрел в собственность автомобиль по гражданско-правовой сделке, то, соответственно, являясь его собственником, он заинтересован в сохранении этого имущества от риска его утраты или повреждения. Поэтому он вправе застраховать его от наступления указанных рисков. Обстоятельства, связанные с нарушением таможенного режима, не лишают страхователя права собственности на застрахованный автомобиль. Более того, любое имущество должно кому-то принадлежать по праву собственности. А поскольку страхователь не лишен права собственности на автомобиль, то, соответственно, риск случайной гибели автомобиля лежит на нем, что является безусловным фактом, подтверждающим наличие у страхователя страхового интереса.